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中小型跨境企业反洗钱(AML)攻略!

中小型企业通常是洗钱计划的受害者。犯罪分子将这类对象作为目标,往往是因为中小型企业缺乏某些辨别交易风险的经验和知识。有时候,表面上是企业瞄准了某种“商机”,但实际上已经在不知不觉中充当了洗钱的渠道。反洗钱(AML)法规要求银行等金融机构制定完善的政策和措施来保护客户的账户免受非法侵害,但作为金融服务的客户也必须要对反洗钱有深入的识别,防止自己的企业成为洗钱的目标。

什么是反洗钱?

反洗钱是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装为合法收入的一系列法律,法规和程序。

反洗钱法规要求发行信贷或允许客户开设存款账户的银行和其他金融机构遵守规则,以确保它们不协助洗钱。通常会有反洗钱合规官来监督反洗钱政策,并确保银行和其他金融机构的合规性。

反洗钱(AML)如何运作

反洗钱法律法规针对的犯罪活动包括市场操纵,非法商品贸易,公共资金腐败和逃税,以及用于掩盖这些犯罪及其所得金钱的方法。

重要要点

  • 犯罪分子利用洗钱活动掩盖犯罪和犯罪所得。
  • 反洗钱旨在通过使犯罪分子更难掩藏赃物来威慑犯罪分子。
  • 金融机构必须监视客户的交易并报告任何可疑事件。

AML与KYC

在银行业务中,KYC是在提供服务之前必须进行的过程,可帮助银行识别并验证各种客户的身份,是反洗钱策略的一部分。AML则在更广泛的层面上运作,是机构为预防和打击洗钱,恐怖主义和其他金融犯罪而采取的措施。通常情况下银行使用AML +KYC双重系统来确保客户财产的安全。

跨境企业反洗钱(AML)攻略

作为一家涉猎跨境业务的中小企业,如何避免让您的企业成为洗钱的目标是至关重要的。一旦成为洗钱的目标,则会对企业的未来发展产生长期的不利影响。虽然并不是每一次攻击都可以有效防御,但大多数情况是可以预防的,企业需要采取必要的措施进行保护。

1、深入了解有关反洗钱的识别策略

想要实施有效的反洗钱策略就要对洗钱的方法有深入的了解:

  • 非法现金存入您的账户
  • 通过电汇将现金分层并将现金转换为金融工具
  • 通过伪造发票或虚拟账单使非法活动中的财富合法化
  • 预付信用卡
  • 将大量存款存入订单,随后取消,然后以美元退款

发现出现上述情况,预示着您可能已经被作为洗钱的目标了,及时采取措施可以帮助您避免成为洗钱计划的一部分。

2、对交易方进行尽职调查

往往越是有利可图的交易,越容易忽略对异常信息的辨识,所以任何交易都需要记录详细的资金来源,避免掉入陷阱。具有大笔交易的跨境企业往往面临着更大的风险,深入了解你的客户、战略伙伴,供应商,投资者以及贸易伙伴非常重要,他们是谁以及是什么吸引他或她愿意与您的企业建立关系。

确保您了解每个人的身份,清楚这些人中是否有人曾被调查过或被指控犯罪。这方面可以通过查询公司注册信息了解对方,也可以通过与企业信息记录的政府机构取得联系。

3、建立完善的反洗钱文化

对于中小跨境企业而言,无论规模大小,都需要建立反洗钱策略,以指导每一笔交易和合作。这些策略包括可以采取或者需要避免的具体操作说明。例如:在交易流程中设计现金处理程序,对指定的交易规模设定无现金政策等。

组建反洗钱工作组,制定明确的反洗钱政策文档,实时了解最新的洗钱方法,以提前采取应对措施。团队中强调反洗钱的严重性,做到能够及时报告可疑活动。

4、时刻保护您的隐私信息

避免向您不了解的其他任何人共享任何财务信息或者数据。确保您使用的电子设备的安全性,包括定期更改密码,不与其他任何人共享密码,采用最新的安全技术等等。

  1. 在移动设备(例如闪存驱动器,外部硬盘驱动器和光盘)上加密您的个人和敏感数据;
  2. 创建强密码(14-16个字符,包括大写和小写字母,数字和特殊字符,如%或#)并定期进行更改;
  3. 不与任何人共享密码,不要让您的PIN暴露在外;
  4. 关闭可识别您所在位置或拍摄照片位置的地理标记功能;
  5. 使用经过验证的网络安全软件套件(包括病毒和其他恶意软件防护以及强大的防火墙),并保持其打开和更新状态;
  6. 对企业数字设备进行定期网络安全检查
  7. 清楚如何远程擦除数据。

5、时刻保持警惕性

任何企业都不希望自己承担洗钱的风险,也不希望洗钱对企业造成任何伤害,所以确保您的企业和您的员工对任何异常活动时刻保持着高度的警惕性。策划洗钱计划的人往往会瞄准他认为比较脆弱的企业,所以对于任何给你提供优惠的人,一定要特别注意。

6、对于使用预付信用卡需格外注意

使用预付信用卡很普遍,但殊不知,许多犯罪分子使用预付卡来隐藏脏钱,因为它们目前未被监视并且是匿名的。如果您发现相同的客户访问您的企业并使用预付信用卡进行交易,则需要将其视为危险信号。即使银行系统未主动监控预付信用卡的使用情况,您也可以自行向当局报告可疑活动。

7、保留可靠的财务记录

往往越是有利可图的交易,越容易忽略对异常信息的辨识,所以任何交易都需要记录详细的资金来源,避免掉入陷阱。您需要了解涉及交易的几个关键信息:是谁付款,付款金额是多少,使用何种方式付款。

退款环节最安全的做法是使用与付款相同的方式进行退款。例如,如果有人用现金付款,请勿通过付款卡退款(反之亦然);如果有人通过付款卡A进行付款,请勿退款至付款卡B(反之亦然)。

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