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年底关户潮不怕!学会这九招从容应对

本身,企业国际离不开海外账户,大环境影响下,企业出海本就承担了一定风险,如今大量海外账户更是面临着被调查,甚至是冻结的风险。不少外贸公司纷纷吐槽,开公司赚钱真是太!难!了!

经典案例:

A公司是一家经营多年的海外公司,由内地股东在香港设立账户。公司主营业务为海外客户提供内地各种资源采购,公司收入来源为服务费佣金。上个月突然收到香港银行的通知,A公司在香港的唯一账户被冻结

为什么海外账户会被冻结或终止?

这一切都源于全球反恐,反洗钱的推动,同时也受到美国在2012年通过“外国账户会计遵从从法(简称FATCA)以及经合组织“共同申报的”(简称CRS)的促进。在世界经济大环境较疲软的情况下,对于过去利用离岸银行帐户藏匿海外资产,避税的违法违规行为,各国税务机关有权查证和追缴。

上篇文章我们提到过银行风控《一文读懂银行与支付公司的区别》,银行从风控角度出发,为了迎合合反洗钱和反恐融资的监管政策,大多会采取“宁可杀错一千,也不放过一个”的谨慎策略,即对于存疑的交易或不明确性质的资金来源,都不再重复相关业务。而这些对象通常有以下特点:

1,以涉嫌佣金方式作为主营收入的外贸公司。

2,公司股东非外籍,并与内地股东在海外设立的公司进行交易。

3,银行帐户出现非常规的交易异常,外汇次数增加。

4、公司账户频繁与个人账户往来,或代收代付或出现跨行业等交易情况,银行方面都会特别关注。

所以,A公司的账户被冻结,也就不奇怪了。

如何避免海外账户被冻结?

对于老板们而言,想要海外账户不被冻结,保证公司合规操作、按时纳税、积极配合税务机关和银行等金融机构的调查还远远不够,做好这些可保账户安全。

1、收款要谨慎

敏感账户和国家的收汇款要谨慎。因为敏感国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途,也会导致相关账户被冻结和注销。

2、账户区别使用

公司贸易尽量采取公对公,个人账户跟公司账户用途有着明显区别,公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。

3、有存款,勿清零

账户设立后,必须要有存款,如果存款很少,这种被注销的几率非常大。

4、账户专属,忌转借

避免借用账户给他人转账,帮他人收/汇款项。实际上如果银行查到账户涉及到转移外汇、洗钱等,属于违法行为,将会第一时间冻结,

5、经常运作

超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。若超过3个月账户都没有使用记录,银行会认为客户没有此账户的使用需要,账户有被关闭的风险。

6、预留资料有效准确

确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,保证及时配合银行调查。通讯地址是配合银行调查的重要联系方式,如银行未得到任何回复会造成账户有被关闭的风险。

7、定期出具审计报告

审计报告是公司合规经营的重要凭证,保障账户安全。

8、单据齐全

保留好银行月结单、公司各项开支票据。这些单据是公司进行税务申报审核的重要资料,可以查到公司的资金流向和用途。

9、备用账户

多个备用账户以备不时之需,可保障公司正常运营不受单一账户使用影响。

当前,面对金融管制、税收法规的日益严格,企业简单的账户管理模式已经不再是长远之计。从长远发展考虑,开通一个备用海外账户以备不时之需无疑是当下的明智之选。

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