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美国银行CBiBank成立:服务出海中小企业,挑战传统国际金融巨头

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2019年2月21日,由支付领域先行者神州数字新金融集团和知名投资机构IDG领投的美国银行——神州数字国际银行(CBiBank.com)正式上线投入试运营。CBiBank是一家获得美国银行监管机构正式牌照的银行,并加入了“环球同业银行银行金融电讯协会(SWIFT)”组织,主要面向出海中小企业,为后者提供标准化、专业化的国际银行服务。

出海中小企金融支付“三座大山“制约盈利能力

近年来,受国际经济形势影响,此前如鱼得水的出海中小企业,越来越受到各种限制,陷入发展瓶颈,笔者总结来看,在金融领域主要包括以下三点:

一、大型金融机构对出海中小企业业务覆盖不足。中小企业往往到达不了这么高的门槛,很有可能花费3-6个月、上万元人民币的成本后,最终被告知在海外银行开户失败。若开户成功,每年还需要花费成本维护一个海外的企业银行账户,依然会面临交易冻结或账户被关闭的风险。

二、跨境汇款费用高。外贸传统上均以美元报价并结算,这意味着对占出口额85%的非美国地区,交易有两次货币兑换。海外银行对此收取接近3%的汇兑手续费,以及每笔80-100美元的汇款手续费。中小企业的单笔交易额小、频次高,其总体手续费更加高昂。

三、汇率波动风险加大。近期受贸易摩擦的影响,汇率波动幅度越来越大,这令利润率微薄的中小外贸企业非常难过。若对外报价报高了,客户可能流失。报低了,汇率稍微波动就可能亏损。

以上三个主要难题在很大程度上制约了出海中小企业的盈利能力,亟待寻求能够释放压力的合法合规、安全可靠的金融渠道。

世行预测全球经济贸易放缓 出海中小企业压力渐长

世界银行在最新发布的2019年1月《全球经济展望》中指出,在经济前景面临下行风险上升的情况下,2019年全球经济增长预计将从2018年下调的3%进一步降至2.9%。

世界银行指出,国际贸易和制造业活动出现疲软,贸易存在紧张局势,部分新兴市场经历了金融市场压力。而全球贸易量萎缩是全球经济放缓的原因之一,为此,世行将2018年和2019年的贸易额预期较前次均下调了约0.5个百分点。

相比国际巨头,出海中小企业在应对贸易和经济的变化时更加脆弱,如何在不确定的经济环境中降低风险是出海中小企业永恒的话题。开放、便捷和安全的新金融平台是出海中小企业的可行之选。

CBiBank安全可靠,丰富的金融解决方案解决出海中小企业难题

据官网介绍,CBiBank是一家总部位于美国的银行(SWIFT代码:CBLBPRSJ),于2017年6月成立,在美国拥有银行牌照,受美国银行监督机构监管;其管理团队均拥有丰富的银行管理和实践经验。CBiBank致力于通过方便快捷的在线银行服务,为出海中小企业提供多种定制化国际金融解决方案。

披露的信息显示,CBiBank是由支付领域先驱者神州数字新金融集团和知名投资机构IDG领投的专业银行机构。神州数字和IDG在过去的十多年时间里,发掘了诸多支付领域的投资机会,孵化出诸如神州付、钱袋宝和智能果等优秀支付企业,其中神州付于2013年正式登陆香港证券交易所,股票代码08255.HK;而钱袋宝则于2016年100%股份转让给美团,成为美团内部支付平台。

神州数字和IDG在支付领域的诸多成熟投资经验,让二者在金融领域更进一步,敏锐地把握住出海中小企业境外收付款、银行开户、跨境转账和服务便捷性等诸多痛点,从2017年开始搭建海外银行业务并命名“神州数字国际银行(CBiBank)”,以延续和借用神州数字在此前累积的强大品牌效应。

经过不断努力,近半年来,CBiBank团队加快了在专业团队搭建、平台建设和测试、监管流程等进程。

知名资讯机构彭博新闻社早在1月份就报道了CBiBank参加由卡特基金组织的中美建交40周年论坛,另从最近多方流出的消息可以看到,CBiBank已经开始试运营,并不断的有用户进入。

近年来,海外流行起“Challenge Bank”的概念,Challenge Bank简单而言是指挑战传统国际大银行的银行。正如彭博新闻社在文中指出,CBiBank这是在互联网金融蓬勃兴起的时代下,CBiBank可能是挑战传统国际金融巨头的后起之秀,成为后者在银行服务领域的重要补充。